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    PBOC2.0储值卡系统

     先进的设计与架构
     丰富的功能,模块化构成
     与各大支付组织同步
    PBOC2.0储值卡系统

    政策背景
    面对小额支付领域的激烈竞争局面,近期的中国人民银行支付结算工作会议决定要抓紧规范储值卡业务发展,要积极推动商业银行发行PBOC 2.0标准的储值卡,利用现有的银行卡发行、受理和清算网络及服务体系,尽快建立一个标准统一、资源共享、跨行业和区域的卡基零售额支付体系。

    IC储值卡业务特点
    PBOC2.0对金融IC卡的电子钱包、借贷记应用、非接触应用给出了完整的规范。在规范指导下的储值卡业务具有如下特点。
    1)    统一密钥体系下的联网互通
    2)    充分提现IC卡优势、安全性高
    3)    储值业务灵活、扩展性好
    4)    与原有银行卡系统关联较少

    开先的解决方案
    EastPay是新一代储值卡管理系统,完全符合PBOC2.0规范。其完整的电子钱包应用和丰富的功能设置可以帮助商业银行拓展业务,提供更好的客户服务。
    成熟的、经过验证的IC储值卡系统可以独立使用,避免了修改原卡系统的开发测试过程,便于商业银行快速部署,抢得市场先机。
    1)    丰富的业务功能
    2)    电子钱包业务全面支持
    3)    先进的卡及商户管理
    4)    丰富全面的报表功能
    5)    灵活、快速的产品定义
    6)    灵活的定价结构
    7)    多方位的推广策略
    8)    有效的商户招揽策略
    9)    支持各种财务、总帐接口
     
    系统架构
    由储值卡管理系统、前置管理系统和发卡证书密钥管理系统构成
    卡系统功能
    账户管理
    1)    电子钱包
    2)    账户限额
    3)    交易限额
    4)    工本费和手续费
    业务支持
    1)    圈存
    2)    圈提
    3)    查询余额
    4)    查询明细
    5)    消费
    商户管理
    1)    商户信息
    2)    终端信息
    3)    多个折扣率,灵活设置
    4)    多级的商户折扣率
    5)    按交易量的优惠折扣率
    6)    支持连锁商户
    7)    基于预设标准的自动扣押付款
    清算和对账
    1)    商户请款、付款
    2)    电子钱包业务交易的清分清算
    3)    跨行交易的资金清算与流水核对
    4)    同其他系统/网络的对帐
    统计和报表
    1)    交易明细和统计
    2)    余额和费用统计
    3)    卡管理报表
    4)    授权报表、风控报表
    前置系统功能
    1)    交易的路由
    2)    交易的鉴权
    3)    消息格式转换
    4)    交易的记录
    5)    支持多渠道的支付接口
    6)    支持各类报表、对帐以及清算
    多渠道支持
    1)    ATM
    2)    POS
    3)    柜员
    发卡行证书管理
    负责与CFCA根CA中心进行交互,完成发卡行证书管理的功能。
         发卡行证书申请文件的产生
         发卡行证书文件的接收、存储、验证
     
    密钥管理
    密钥管理模块是基于硬件加密机实现的功能模块,系统运行在加密机内部,其主要功能均在加密机内部完成,高度保证了系统的安全性。
    1)    密钥产生和存储
    2)    发卡行私钥的加密下发
    3)    交易密钥分发
    4)    发卡行主密钥分发
    5)    密钥的备份和恢复
    系统特点
    1)    多平台支持
    2)    模块化、参数化设计
    3)    支持多机构、多币种、多语言、多卡种
    4)    三层式应用架构
    5)    友好的图形用户界面
    6)    一站式客户服务界面
    7)    严格、有效的安全控管
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    EastSwitch收单管理

     先进的设计与架构
     丰富的功能,模块化构成
     快速、高效、低成本
    EastSwitch收单管理

    产品简介

    EastSwitch收单管理平台主要负责商户管理、商户清算、POS及其它机具的接入、银联数据交换、与其他系统接口等功能。它为银行建立和拓展收单网络提供了快速、高效、低成本的解决方案。

    产品特点
    1)开放平台产品,B/S架构
    2)优秀的数据库设计
    3)性能卓越,可达1500 TPS
    4)支持多机构、多币种、多商户模式、多语言
    5)全支付网络,VISA,MC,JCB,AMEX,CUP 等
    6)高度参数化
    7)多渠道支持
    8)支持 PBOC2.0, EMV
    9)完善的日志管理
    10)灵活的风险规则,严格的安全控管

    高可靠性
    1)产品经充分测试,可靠性高
    2)采用先进技术,扩展性好
    3)组件式设计
    4)C++ 开发支持类继承
    5)路由优先级动态配置
    6)可配置的交易报文转换脚本
    7)完善的交易处理机制
    8)存储转发机制
    9)超时控制管理
    10)事务管理器
    11)报文转换器

    交换管理子系统
    1)渠道管理
    2)路由转换管理
    3)授权管理
    4)HSM管理
    5)用户管理
    6)联机接口
    7)EMV组件

    POS管理
    1)灵活多样的接入方式
    2)代理商模式
    3)连锁商户模式
    4)商户MIS POS
    5)ePOS 
    6)支持多种消息类型
    7)授权、冲正、异常卡上报
    8)批上送和网络管理等消息类型
    9)保留交易日志以生成清算报表
    10)支持局域网和公网
    11)支持智能卡支付处理

    监控管理
    1)端口管理
    2)机构管理
    3)任务管理
    4)事件管理
    5)消息/错误分类统计
    6)多类型的监控报表

    商户管理子系统
    1)商户参数
    2)商户申请
    3)录入
    4)审核
    5)创建商户
    6)商户查询
    7)商户基本信息
    8)商户终端信息
    9)商户交易历史信息
    10)商户维护
    11)终端管理
    12)终端基本信息
    13)终端允许交易类型
    14)POS操作员表维护
    15)故障终端表
    16)VISA NMAS数据录入
    17)商户号码校验位审核
    18)收单机构参考号码校验位审核

    清算清分
    1)清算模式
    2)主动清算 (外卡)
    3)被动对账 (CUP)
    4)辖内清算方式
    5)差额清算
    6)全额清算
    7)对帐任务调度
    8)定时/手动发起
    9)对账文件格式定义
    10)对账报表下载
    11)费用计算
    12)灵活收费
    13)支付费用 (回佣,回扣)   
    14)收取费用 (服务收费)     
    15)清算周期
    16)延缓清算
    17)延缓付款
    18)清算周期管理
    19)连锁商户/普通商户
    20)灵活的商户对帐单
    21)电子邮件
    22)纸质

    争议管理
    欺诈和风险管理
    1)基本信息(营业执照、法人信息)
    2)合约信息
    3)注册资本、年营业额
    4)商户黑名单
    5)商户授权处理参数
    6)商户交易频度管理
    7)商户活动监测
    8)商户终止原因代码维护
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    EastLoyalty积分平台

     更符合中国市场设计理念
     功能全面,易于扩展
     新一代综合积分管理系统
    EastLoyalty积分平台


    EastLoyalty是引领业务发展方向的新一代综合积分管理系统,是公司对积分业务发展趋势总结后的最新实践。
            EastLoyalty吸收了大量国外先进经验,更符合中国市场设计理念,能够全面支持客户群细分、积分累计规则和兑换规则的灵活设置、积分托管和联盟积分、积分转换、积分清算、积分活动效益分析等,对积分卡、IC卡积分、脱机积分也有全面支持,完全可以满足国内外商业银行的积分业务要求,帮助实现提高银行品牌和吸引力的目标。
     
    功能模块

    EastLoyalty系统由多个功能模块组成,各功能模块可随客户不同阶段需要而启动,令系统功能有强大的扩充性。

     
    业务特点

    功能全面

    包括积分累计,兑换,库存管理,抽奖,客户管理,参数配置,权限管理,数据抽取,监控等多个模块,全面覆盖业务需求。
    分别提供客户登录访问的界面和银行管理访问的界面。
    支持总分行控制,不同的营销单位都可以设计自己的积分计划。

    规则引擎

    业界领先的积分规则计算技术,可根据从最简单到最复杂的需求进行各种银行业务种类的计算
    提供积分回滚功能,在积分计划设置错误时也能及时改正
    灵活的客户、积分账户关系
    区别与传统的积分系统,引入了积分账户的概念。积分账户和客户的关系可灵活配置。
    提供了客户群管理,能够细微区分不同的客户群,给每类客户提供个性化的积分累计和兑换选择。

    支持渠道管理

    系统可以根据不同渠道设置积分计划,实现网银积分,柜台积分,ATM积分等。

    兑换系统

    提供通过CallCenter、积分兑换网站的方式提供全面兑换服务
    针对客户的不同兴趣,职业等特征提供特定的兑换服务
    支持商户管理,能够支持通过POS等终端设备在商户进行积分消费,提供可配置的商户清算规则

    库存管理

    灵活的管理各个兑奖点的礼品库存,完成礼品出入库,调拨等工作

    决策科学

    融入整个平台的分析和报表生成工具,可随时针对某一积分计划获得反馈信息

    技术特点

    性能卓越

    7x24 ——不间断运行
    支持千万级大数据量的积分计算和数据统计
    支持集群处理,分布式数据库
    内置ETL工具

    能够自行设计数据抽取,转换,装载流程;
    能够自行设计数据抽取,转换,装载流程;
    支持拖拉式流程设计;
    支持异构数据来源;
    支持定时job
    方便的图形界面,简单易用,节省开发成本,源数据变化也不需要重新修改程序
    强大的数据转换效率,每秒数据转换和转载速度可达5000条/秒
    支持集群处理
    设计灵活、参数化、模块化

    J2EE体系,B/S架构
    参数化
    支持灵活的第三方系统接口
    模块化的设计能够适应各种变更以及扩展
    对产品持续不断的研发与提升
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    EASTPAY卡管理系统

     先进的设计与架构
     丰富的功能,模块化构成
    与各大支付组织同步
    EASTPAY 卡管理系统

    EASTPAY –卡业务的明智选择

    EASTPAY是一套成熟、先进的卡管理系统。EASTPAY允许银行快速地设计新产品、新业务,并迅速地推向市场,从而帮助银行在竞争激烈的卡业务市场中赢得竞争优势。它在提升了客户关系的同时,即控制了风险,又大大缩减了交易的处理成本。EASTPAY参数化、模块化的设计,使得它具备了全面而完整的发卡及收单功能,从而既能满足银行在卡处理业务方面的近期需求,又能满足银行将来可能出现的新需求。

    一、多样的卡类型

    灵活的架构以及参数化设计,使得银行能够快速地启动任何类型的卡产品,包括:
    1)商务卡
    2)信用卡
    3)借记卡
    4)预付卡
    5)签帐卡
    6)储值卡
    7)虚拟卡

    二、与各大支付组织同步

    EASTPAY与所有主要的支付组织兼容,同时确保支持所有支付组织每年两次的标准更新,这些支付组织包括:
    1)维萨卡(Visa)
    2)万事达卡(MasterCard)
    3)大莱卡(Diners Club)
    4)美国运通(American Express)
    5)JCB
    6)中国银联(CUP)
    7)自营品牌

    三、交互性


    由于建立在开放平台之上,EASTPAY能够与当前主要的零售银行系统以及公司银行系统进行交互,同时支持物理信道和虚拟信道。
    1)分行
    2)ATM网络
    3)POS网络
    4)呼叫中心
    5)网上银行系统
    6)电话银行系统
    7)IVR等

    四、先进的设计与架构


    EASTPAY采用了最新的技术,如JAVA、RDBMS等,同时采用了以下灵活的设计理念:
    1)开放标准
    2)支持PBOC2.0, EMV标准
    3)以客户为中心:
    4)一站式客户服务界面
    5)多张卡
    6)多个帐户
    7)模块化
    8)N层架构
    9)面向对象
    10)B-S模式
    11)支持各种卡业务策略
    12)灵活的产品定义
    13)灵活的定价结构
    14)层级式授权控制及风险控制
    15)客户级别
    16)帐户级别
    17)卡级别
    18)并行分布式处理

    五、丰富的功能

    EASTPAY提供了发卡和收单银行所需的所有功能,并且是模块化、可升级的,从而不仅满足了当前绝大多数银行的需求,还能够随着客户需求增长而同步升级。
    1)全面的发卡功能
    2)全面的收单功能
    3)支持全球趋势(例如支持多国家、多语言、多货币等)
    4)全面完整的在线报表、批次报表,以及MIS报表

    六、模块化构成

    1)权限控制模块
    内部的安全管理模块,确保了只有特定权限的人才能够访问特定的数据库、交易以及界面等。

    2)系统配置模块
    该模块是EASTPAY的核心。在该模块中,用户可以设定各种参数,从而控制系统的行为和运作方式。其中一些重要参数包括帐单周期、假日表、产品表、费用表、校验密钥表、商户类别代码表等。

    3)申请处理模块
    该模块通过提供先进的处理功能,实现了对原先繁琐的手工申请处理的自动化。

    4)持卡人管理模块
    该模块跟踪并管理所有与持卡人相关的各个级别的信息-包括客户级别、帐户级别以及卡级别。它管理着多个帐户的、多个卡产品类型的,以及多张卡的复杂关系。

    5)财务管理模块
    该模块以银行设置的产品参数为依据,处理客户在财务方面的所有相关问题。

    6)授权管理模块
    该模块是一个实施的、24x7的在线应用,负责发卡业务以及收单业务的授权处理。

    7)催收管理模块
    该模块主要帮助银行进行催收处理的管理。它向催收部门的用户提供了一套全面的功能,用于对催收帐户进行跟踪以及处理。

    8)争议管理模块
    该模块负责管理由于卡或商户的收费及交易而产生的争议。它能够自动跟踪调单和退单的整个过程,并且处理所有接收的和发出的退单、调单以及其他交易。它同时还提供报表及自动提醒功能,用于自动跟踪每笔争议交易的状态,避免银行丧失退单或者再请款的权利。

    9)还款计划模块
    该模块使得银行能够向它的持卡人提供灵活的还款方式,如分期付款等,用于促进消费,同时保留客户。

    10)忠诚管理模块
    该模块通过为客户提供积分累计、奖品兑换、幸运抽奖以及现金折扣等方式,帮助银行达到消费激励、客户保留等目的。

    11)商户管理及结算模块
    该模块负责处理单个商户或者连锁商户的管理以及结算。

    12)交换模块
    该模块负责对交易进行接收、鉴权、校验、格式转换以及路由等,同时还支持全面的代授权以及管理功能。它支持所有主要的国际、区域性支付组织,支持ATM、POS、网银、电话银行、IVR等多种交易渠道,同时支持各种交易类型。

    七、运行环境
    1)平台选择
      IBM、Sun、HP…
    2)操作系统选择
      AIX、SOLARIS、LINUX…
    3)数据库选择
      DB2、Oracle…
    4)通信协议以及消息格式选择
      TCP/IP、X.25、Async、ISO 8583…
    ...

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